Cómo cambiar de tarjeta de crédito

Si llega un momento en que su tarjeta de crédito no se alinea con sus patrones de gasto y estilo de vida, es mejor que cambie a una tarjeta diferente con el emisor de su tarjeta.

Antes de comunicarse con el emisor, prepárese con preguntas sobre lo que podría implicar el cambio, como si habrá un impacto en su puntaje crediticio.

Verifique si las recompensas de su tarjeta de crédito se transferirán a la nueva tarjeta para que pueda usarlas antes del cambio en caso de que no pueda conservarlas.

Le puede pasar a cualquiera: cree que tiene la mejor tarjeta de crédito para su estilo de vida y patrones de gasto, solo para descubrir que es hora de un cambio. Cambiar de tarjeta con su emisor, también conocido como cambio de producto, es una buena manera de convertir una tarjeta que ya no funciona para usted en una tarjeta que ofrece las recompensas, ventajas o cargos que desea. Obtiene un producto que se ajusta mejor sin agregar una cuenta adicional y (la mayoría de las veces) sin una consulta exhaustiva que afecte su puntaje de crédito.

Afortunadamente, es posible y fácil cambiar de tarjeta de crédito con su banco o emisor de tarjeta de crédito. En muchos casos, puede actualizar o degradar las tarjetas de crédito en línea o realizar una llamada rápida a su emisor. Esto es lo que necesita saber sobre cómo cambiar su tarjeta de crédito.

Si su tarjeta de crédito no encaja con la forma en que gasta su dinero y cómo usa sus recompensas, entonces podría ser una buena idea explorar otras tarjetas de su emisor. Si encuentra uno que funcione para usted, entonces debería considerar cambiar su tarjeta de crédito.

Cathleen McCarthy, ex editora de Bankrate, quería comenzar a obtener recompensas por sus gastos. "Cambié de la tarjeta Citi® Diamond Preferred® a la tarjeta Citi® Double Cash Card hace algunos años. Ahora que obtengo un 2 por ciento de reembolso en efectivo, lo uso cada vez que no puedo obtener una tasa de recompensas más alta con uno de mis otras cartas". Ella agrega: "Fue fácil de hacer. Acabo de llamar y pedí esa tarjeta específica. ¡Lamenté no haberlo hecho antes!".

En algunos casos, es posible que desee actualizar su tarjeta a una con mejores ventajas y beneficios, incluso si eso significa pagar una tarifa anual. Tal vez solicitó una tarjeta de crédito de recompensas cuando solo podía pagar la versión sin tarifa anual o con tarifa más baja, pero ahora le gustaría actualizar.

Antonio Ruiz-Camacho, exdirector sénior de contenido de Bankrate Credit Cards, hizo esto porque vio una oportunidad para una mejor estructura de recompensas que la que le ofrecía su tarjeta de crédito para viajes, la Chase Sapphire Preferred® Card. "Originalmente solicité Sapphire Preferred pensando que Chase Sapphire Reserve® era demasiado caro para mí. Pero unos meses después de tener la tarjeta, cuando hice mi primer canje de recompensas en el portal de Ultimate Rewards, rápidamente me di cuenta de que estaría mejor con Sapphire Reserve (con su tasa de canje más alta en el portal)."

Finalmente, es posible que desee cambiar su tarjeta porque se le ha quedado pequeña una tarjeta de inicio, como una tarjeta de crédito garantizada. Eso es lo que hizo una de nuestras ex escritoras, Ana Staples. "Actualicé la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards a la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards, que se convirtió en mi primera tarjeta de recompensas (sin garantía)".

Ana explica que ya recibió la aprobación previa para la versión no segura de la tarjeta, por lo que el proceso de actualización fue fluido. Incluso recibió un aumento en el límite de crédito solo unos meses después del cambio.

Elegir cambiar su tarjeta actual en lugar de solicitar una nueva tiene varios beneficios. En primer lugar, no terminará con una tarjeta que ya no le conviene simplemente en su billetera. Además, su puntaje de crédito no se verá afectado por la consulta de crédito dura que generalmente viene con una nueva solicitud de tarjeta. En cambio, podrá mantener el historial de su cuenta y, al mismo tiempo, agregar una tarjeta que se adapte mejor a su billetera.

Cambiar de tarjeta de crédito con tu banco es relativamente sencillo. Los emisores de tarjetas de crédito a menudo envían ofertas específicas que alientan a los usuarios a actualizarse a una tarjeta de crédito de mayor recompensa, y usted puede aprovechar esas ofertas cuando se le presenten. También puede comunicarse directamente con su banco o el emisor de su tarjeta de crédito cuando esté listo para realizar el cambio.

Piensa por qué quieres cambiar de tarjeta de crédito. ¿Espera cambiar de una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo a una tarjeta de recompensas de viaje, o está interesado en cambiar a una tarjeta sin cargo anual?

Una vez que haya decidido qué tarjeta desea, es hora de ponerse en contacto con su banco o emisor de la tarjeta de crédito. A veces, puede ver ofertas de actualización directamente en su cuenta en línea. Sin embargo, ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta de crédito por teléfono puede garantizar que todas sus preguntas sean respondidas antes de cambiar.

Antes de cambiar de tarjeta de crédito con su banco, asegúrese de hacer las preguntas correctas. Estos son algunos temas que tal vez quiera mencionar durante la conversación:

¿Mi límite de crédito será diferente después del cambio?

¿Qué tasa de interés recibiré en la nueva tarjeta?

¿El cambio implicará una consulta de crédito o un tirón duro?

¿Qué pasará con las recompensas que gané con mi tarjeta de crédito actual? ¿Se transferirán a la nueva tarjeta o debo canjear mis recompensas antes de cambiarme?

¿Qué pasa con el saldo de mi tarjeta actual? ¿Tendré que pagarlo en su totalidad antes de cambiarme o se transferirá a la nueva tarjeta?

¿Seré elegible para algún bono de registro?

¿Obtendré un nuevo número de cuenta?

Las respuestas que obtenga lo ayudarán a decidir si realmente desea cambiar de tarjeta de crédito o si prefiere abrir una nueva tarjeta de crédito. Al final, el emisor de su tarjeta de crédito quiere mantenerlo como cliente, así que siéntase libre de tratar de negociar en este proceso si no le gustan las respuestas a algunas de estas preguntas.

A menudo, hablar con un representante de servicio al cliente por teléfono podría incitarlo a ofrecerle bonificaciones o beneficios que no obtendría si hubiera iniciado el proceso en línea.

Antes de cambiar de una tarjeta de crédito a otra, asegúrese de tener un plan establecido. Querrá considerar cómo el cambio podría afectar su puntaje de crédito, qué hacer con las tasas de interés teaser que le ofrecen y si podrá transferir sus recompensas de una tarjeta a otra.

Cambiar de tarjeta de crédito puede no tener ningún efecto en su puntaje de crédito, o puede tener un efecto mayor de lo que cree. Así es como un cambio de tarjeta de crédito podría dañar o ayudar a su puntaje de crédito:

Límite de crédito: Si cambia a una tarjeta de crédito con un límite de crédito más alto, su puntaje de crédito podría aumentar. ¿Por qué? Porque el 30 por ciento de su puntaje crediticio proviene de la utilización del crédito (la cantidad de crédito que está usando versus la cantidad de crédito disponible para usted). Con más crédito disponible para usted, la utilización de su crédito debería disminuir, lo que mejoraría su puntaje de crédito, siempre y cuando no aumente el saldo rotativo de su nueva tarjeta. Dicho esto, si su límite de crédito es más bajo en su nueva tarjeta, su utilización será mayor y podría ver disminuir su puntaje. Para determinar rápidamente su índice actual, consulte la calculadora de índice de utilización de crédito de Bankrate.

Consulta de crédito: En algunos casos, un banco o un emisor de tarjetas de crédito cambiará su tarjeta de crédito sin hacer un gran esfuerzo en su crédito. Esto se debe a que el emisor ya sabe que es poco probable que usted sea un riesgo crediticio. Si el emisor realiza una consulta exhaustiva, es posible que vea que su puntaje crediticio se desploma temporalmente de cinco puntos o menos.

Si está actualizando o degradando una tarjeta de crédito dentro de la misma estructura de recompensas (pasando de una tarjeta de viaje con una tarifa anual a una sin tarifa, por ejemplo), es posible que pueda conservar sus recompensas cuando cambie de tarjeta. Si está cambiando entre estructuras de recompensas (pasando de una tarjeta de devolución de efectivo a una tarjeta de viaje, por ejemplo), querrá hablar con el emisor de su tarjeta de crédito sobre lo que sucederá con sus recompensas actuales.

Recuerde: si cambia de tarjeta de crédito con el mismo banco o emisor de tarjeta de crédito, es posible que no sea elegible para el bono de registro en su nueva tarjeta. Estos bonos a menudo están reservados para nuevos clientes, no para clientes existentes que cambian de tarjeta. Sin embargo, el emisor de su tarjeta de crédito podría ofrecerle una bonificación para recompensarlo por su lealtad, así que asegúrese de preguntar sobre esto si está haciendo el cambio por teléfono.

Cambiar su tarjeta de crédito puede parecer una gran molestia que no quiere que le molesten. Pero puede tener sentido si su tarjeta actual no satisface sus necesidades, ya sea que pague una tarifa anual y no use los beneficios o se pierda mejores recompensas que pueden ayudarlo a alcanzar ciertas metas financieras. Sin embargo, una vez que sepa lo simple que es cambiar y las preguntas que debe hacer en el proceso, puede estar seguro de que la tarjeta de crédito que elija funcionará para usted.